چگونه سیستم پرداخت آنلاین در سایت خود راه اندازی کنیم

%name چگونه  سیستم پرداخت آنلاین در سایت خود  راه اندازی کنیم

sibapay

یکی از سؤالاتی که خیلی ‌ها از من می‌پرسند، این است که چطور سایتمان را جهت پرداخت آنلاین به بانک متصل کنیم؟

بد نیست یک توضیح در مورد این امکان بدهم:

۱- مواد لازم !!

اولاً دقت بکنید که قبل از درخواست از بانک برای اتصال به آن، باید شرایطی داشته باشید؛ از عبارت :

– نماد الکترونیکی (ENAMAD):

بایستی ابتدا جهت درخواست نماد اعتماد الکترونیکی یا ENAMAD از سایت enamad.ir اقدام بکنید . گرفتن همین نماد الکترونیکی یعنی طی کردن ۳۱ خان!!! برای مشاهده شرایط آن تنها نبعضی به PDF معیارها در این صفحه بیندازید:http://enamad.ir/Request.aspx

اما می‌توانید نماد مزمان بگیرید که آن، می‌شود حدوداً ۷ خان!

اما طبق تجربه‌ای که ما در Sharja.ir داشتیم، آنقدر به وبسایت گیر می‌دهند که اعصاب آدم خرد می‌شود! مثال: نباید ابتدا پول بگیرید و بعداً خدمات بدهید. می بایست همان لحظه خدمات ارائه شود. آدرس تلفن محل کار در صفحه اول، جایی که معین می‌کنند باشد. تنها به گاهی گیرهایی که طی دو ماه دادند هر بار بایستی ما رفع می‌کردیم دوباره درخواست تحلیل می‌دادیم دقت بکنید :

— فرایند خرید مشاهده نگردید جهت خرید کارت شارژچگونه می توان از وبسایت اقدام کرد
— فرآیندخریدباید به صورت آنلاین باشد یعنی کاربر نباید منتظرپست الکترونیکی شما بماند وهمان لحظه که سفارش داد بایستی تاییدیه ی شما رادر پنجره وبسایت شما ببیند نه درپست الکترونیکی خودش.
— در شخصیت حقیقی سند ضمیمه شده باید بنام خودتان بنام پدر و با مادر و یا همسر باشد که در اینصورت صفحه اول دوم شناسنامه کسی که سند بنام اوست راضمیمه کنید وب سایت بارگذاری نشد.
— افزایش اعتبار از سایت حذف گردد می بایست برای خرید های کارت شارژجهت مثال ۲۰۰۰تومانی در همان ۲۰۰۰ تومان واریز به حساب می شود یا از طریق درگاه پرداخت می گردد کد دریافت می گردد
— چنانچه شما قسمت همکاری با ما را جهت کارهای بازاریابی قرار داده اید می بایست دارای مجوز باشید وگرنه سری همکاری با مارا حذف بکنید .
— ادرس فروشگاه بایستی کاملا همموسیقی اجاره نامه قید گردد و عکس ان کامل ارسال گردد نرخ ها معین است ولی زمان ی ثبت نام انجام می گیرد باید امکان خرید در سایت مشاهده گردد
— لطفا آرم نماد را در صفحه پروفایل شما درخواست نمایندگی و ارتباط با ما قرار دهید

شما را نمی‌دانم ولی من حالم از طی کردن این تمام وهله و گیر دادن‌ها به می‌خورد!

توجه : به وبلاگ‌ها نماد الکترونیکی داده نمی‌شود.

– ثبت در سایت ساماندهی:

می بایست سایتتان در samandehi.ir ثبت شده باشد.

– بایستی جواز کسب داشته باشید یا کمپانی ثبت شده باشید!

آپدیت : برخی مشاغل مانند فروشگاه آنلاین افراد حقیقی می‌توانند بدون جواز کسب هم نماد بگیرند. ولی اگر می‌خواهید نماد حقوقی بگیرید می بایست جواز کسب داشته باشید.

بعد از طی کردن چند خان وبسایت ای.نماد تازه بایستی به سایت یک بانک مراجعه بکنید درخواست درگاه پرداخت اینترنتی بدهید که هر کدام شرایط ویِژگزینشه خود را دارند (مثلاً شرایط بانک سینا را اینجا ببینید) ولی چیزی که در تمام بانک‌ها الزامی است، یکی نماد الکترونیکی یکی «اصل و کپی جواز کسب یا مجوز در خصوص فعالی ت در حال انجام» است. هم اکنون تصور بکنید مثلاً ما برای فروش تست ا باید از کجا جواز کسب امثالهم بیاوریم!؟؟؟؟؟

(این را داخل پرانتز بگویم: من با یکی از بانک‌ها که ارتباط گرفتم، گفت شما ENAMAD را بگیرید، ما این جواز کسب را کاریش می‌کنیم! که همان ای.نماد هم یک جاهایی به گواهی ثبت شرکت جواز کسب گیر می‌دهد)

خوب ، شرکـت ثبت می‌کنم!

ممکن است بگویید بهتر من می‌روم شرکـت ثبت می‌کنم. بله، چنانچه شما قصد دارید حقیقتاً مانند یک شرکت کارتان را گسترش دهید، راهی جز این ندارید. اما اگر می‌خواهید شرکـت ثبت بکنید که به شما درگاه پرداخت الکترونیک بدهند، باید بدانید که ثبت شرکت همانا و دردسرهای بعدی همانا. آنقدر مراحل آنقدر قوانین و مقررات دارد که پشیمان خواهید شد. من چند ماه پیش جهت ثبت مجموعه به اداره ثبت اسناد مراجعه کردم، شخصی که مسؤول این کار بود گفت: چنانچه می‌توانید کارهایتان را با کمی زحمت بیشتر، بدون ثبت شرکـت انجام دهید، توصیه می‌کنم کمپانی ثبت نکنید. چون بحث مالیات امثالهم خودش مصیبتی است.

می‌توانم از کمپانی ثبت شده دیگران مصرف کنم؟

یک راه جهت دور زدن این مانع، این است که از شرکت ثبت شده دیگران که خودشان پرداخت الکترونیک ندارند استفاده بکنید . برخی از دوست ها بوده‌اند که از یک کمپانی ثبت شده که آشنایشان بوده گواهی گرفته‌اند از آن طریق کار کرده ‌اند که اما این هم دردسرهای ویِژگزینشه خودش را دارد. (تجربه من برای زمانی بود که بانک‌ها ENAMAD نمی‌خواستند. الان این ای.نماد اعصاب خردکن است)

۲- مراحل اتصال سایت به درگاه بانک:

هم اکنون بعد از اینکه یکی دو ماه درگیر گرفتن ENAMAD تأییدیه بانک بودید، بانک به شما چند کد نام فرد ی و رمز گذشتن غیره می‌دهد. همین طور یک یا دو PDF که آموزش اتصال درگاه شما به درگاه بانک است نیز به شما پست الکترونیکی می‌شود.

روال کار جهت برنامه ‌نویسانی که تخصص کافی نداشته باشند، تقریباً غیرممکن است . اما چنانچه تخصص کافی داشته باشید در عرض چند ساعت می‌توانید سایت را به بانک متصل بکنید . تقریباً روال تمام بانک‌ها به صورت است. اما برخی بانک‌ها انصافاً راحت‌تر قشنگ ‌تر کار کرده ‌اند برخی، آنقدر پیچانده‌اند که خودشان هم متذکر نمی‌شوند می بایست چه کار کرد.

قطعا ً شماره ارتباط پروگرام ‌نویس و یا مسؤول تراکنش‌های اینترنتی بانک را بگیرید به طور مستقیم با آن‌ها حرف بکنید . من در مورد این چند بانکی که قصد اتصال به آن‌ها داشتیم، از برخورد و راهنمای ی‌های آن‌ها زیاد زیاد راضی بودم و واقعا ً لذت بردم.

به هر حال، روال کلی به صورت زیر است: (من در آزمون مهندسی نرم افزار به دانشجویانم این مسأله را داده بودم خواسته بودم که دیاگرام‌های آن‌را رسم کنند)

– هر سایتی که درخواست سرویس پرداخت آنلاین را به بانک بدهد، یک نام کاربر ی و رمز گذشتن دریافت می‌کند. به محض اینکه مشتری در وبسایت فروشنده تقاضای پرداخت آنلاین می‌کند، برنامه ‌نویس باید از طریق متود مبلغ به انضمام نام کاربر ی و رمز عبور کردن را به بانک بفرستد.
– نام کاربر ی رمز عبور و آی.پی و آدرس سایتی که درخواست داده است، توسط سرور بانک تحلیل می‌شود.
– اگر این اطلاعات درست نباشد، بانک پیغام‌هایی مثل: «نام فرد ی یا رمز عبور کردن یا آی.پی غلط است» را نمایش می‌دهد درخواستی را از این وب سایت نمی‌پذیرد.
– چنانچه این اطلاعات درست بود، یک کد ویِژگزینشه به نام pac (که این کد نهایتاً دو ساعت در سیستم بانک باقی می‌ماند) به وبسایت فروشنده ارسال می‌شود. پروگرام ‌نویس بایستی این کد را دریافت نماید و همراه با شماره فاکتوری که برای خرید مشتری در نظر می‌گیرد در قالب فرم دکمه (به دور از چشـم فرد ) به بانک برگرداند.
– ی مشتری همراه با کد pac به درگاه بانک هدایت می‌شود، این کد توسط سرور بانک ارزیابی می‌شود که معتبر است یا خیر؟ اگر به طور مثال دو ساعت از عمر آن قدیم باشد یا تغییری در آن ایجاد شده باشد، به مشتری پیام «لطفاً مجدداً سعی نمایید» را نمایش می‌دهد و او را به وبسایت مبدأ برمی‌گرداند.
– اگر کد pac صحیح باشد، فرم دریافت اطلاعات کارت شتاب به کاربر نمایش داده می‌شود.
– چنانچه فرد به درستی اطاعات کارت را وارد نماید و تراکنش با موفق یت انجام شود، بعد از نمایش پیام مناسب، مشتری همراه با مبلغی که از حسابش کم شده و یک کد پیگیری شماره فاکتوری که پروگرام ‌نویس فرستاده بود به وبسایت فروشنده برمی‌گردد.
– هنوز فرایند خرید، کامل نشده (چون ممکن است هکر این مبلغ و کد پیگیری را به وب سایت فروشنده بفرستد. برنامه ‌نویس می بایست بعد از دریافت کد پیگیری، آن‌را همراه با مبلغ و نام کاربر ی و رمز عبور کردن ویِژگزینشه این فروشگاه به صورت مخفی و با فراخوانی متد «وارسی خرید» به بانک بفرستد.
– بانک تحلیل می‌کند که این شماره پیگیری با این مبلغ در پروفایل این فروشگاه ثبت شده است؟
– چنانچه مشکلی وجود داشته باشد (مثلاً این کد پیگیری تقلبی باشد) بانک کد ۰۱ را در جواب به متود «وارسی خرید» می‌فرستد و برنامه ‌نویس به مشتری پیام «تراکنش با مساله مواجه شد» را نمایش می‌دهد.
– اگر تمام چیز درست بود، نیز اکنون کد ۰۰ نماد انتها خوب یت‌آمیز تراکنش را در جواب به این متود به وبسایت فروشگاه ارسال می‌کند برنامه ‌نویس موظف است سرویس لازم را به مشتری ارائه نماید .

اما دقت بکنید که هر بانکی ممکن است تغییراتی در این روال داده باشد اما اکثر اوقات روال کلی به همین صورت است.

برخی نکات:
– اکثر بانک‌ها در همان لحظه که تراکنش انجام می‌شود، مبلغ را به حساب مالک وبسایت واریز می‌کنند ولی بعضی بانک‌ها هستند که یک متود تسویه دارند که شما مثلاً می‌توانید در انتهای هر روز فراخوانی بکنید مبلغ گرفته شده از مشتریان، تا آن لحظه به حساب مالک سایت واریز می‌شود و یا می‌توانید بعد از هر دریافت مبلغ از مشتری آن‌را فراخونی بکنید تا همان لحظه به حسابتان بیاید.
– تا جایی که می‌دانم کارمزدی در این سرویس دریافت نمی‌شود.

۳- من امکان دریافت نماد اعتماد الکترونیکی و درگاه مستقیم بانک ندارم، به هیچ وجه نمی‌توانم پرداخت الکترونیکی داشته باشم؟

اگر شما هم مثل ما حوصله افتادن دنبال این قوانین دست و پا گیر را ندارید، می‌توانید از درگاه‌های واسط استفاده بکنید . سایت‌هایی می باشند که به شما مجوز می‌دهند که شما مشتریانتان را به وبسایت آن‌ها بفرستید، آن‌ها مشتری را به بانک مورد نظرشان هدایت می‌کنند و مبلغ را از طرف شما دریافت می‌کنند نهایتاً مشتری را به وبسایت شما ارجاع می‌دهند.

ویژگی ها ی این روش:

– نیازی به طی کردن آن تمام وهله نیست. همین الان درخواست بدهید و معین ات بانکی و عکس کارت ملی و چند معین ه آسان را به آن‌ها بدهید، در عرض چند ساعت درگاه پرداخت شما آماده است!
– قطعا ً لازم نیست وب‌سایت داشته باشید. وبلاگ‌ها هم می‌توانند از اینروش مصرف کنند.
– نیازی به تخصص فنی نیست. در ساده‌ترین حالت، آن‌ها به شما یک دکمه می‌دهند که کافی‌ست کد آن دکمه را در مطلبتان قرار دهید. مشتری با کلیک روی آن به درگاه آن‌ها پس به بانک منتقل می‌شود نهایتاً از طریق ایمیل یا SMS به شما اطلاع داده می‌شود که مشتری به حساب شما پول واریز کرده .
– اکثر آن‌ها امکانات خیلی جالبی تعبیه کرده ‌اند (مثلاً بسیار زیاد ‌هاشان برای تمام نوع سیـستم فروشبعضی ماژول رایگان عرضه می‌کنند که به راحتی به درگاه آن‌ها متصل شوید)

معایب این روش:

– درصد نسبتاً بسیاری کارمزد از شما می‌گیرند. از ۱٫۵ درصد تا ۲٫۵ درصد. (ممکن است بگویید این که درصد خیلی ی نیست، ولی ی تراکنش‌هایتان خیلی شود، متذکر می‌شوید که کم هم نیست! مثلاً وقتی از ۳۰۰ هزار تومان با احتساب ۲.۵ درصد سود، ۷۵۰۰ تومان به آن‌ها می‌پردازید، آتش می‌گیرید!!! 🙂
– تسویه حساب از تا چهار روز. پول در این نحوه سریعاً به حساب شما نمی‌آید. بلکه می بایست درخواست واریز بدهید در بعضی سایت‌ها تا ۴ روز کاری صبـر کنید تا پول به حسابتان واریز شود.
– مشتری بایستی وهله بیشتر طی نماید . یعنی بایستی ابتدا وارد وب سایت آن‌ها شود و پس وارد درگاه بانک… همین ممکن است جهت برخی مشتریان که ناشی‌تر هستند شبهه ایجاد نماید و از خرید منصرف شوند.


تحلیل برخی سایت‌ها در این زمینه:

۱- زرین‌پال (ZarinPal):

این سایت ممکن است به اینکه اولین وب سایت در این زمینه بود، شهرت بهتر ی دارد. ما چند ماهی با آن‌ها کار کردیم و از سرویسشان کاملاً راضی بودیم. پشتیبانی بهتر ی دارند، از لحاظ بصری هم وبسایت بهتر جذابی طراحی کرده ‌اند. ولی چیزی که باعث شد همین دیشب ما قیداین وب سایت را بزنیم با وبسایت دیگری همکاری کنیم، درصد سود بالا(۲.۵ درصد برای تراکنش‌های زیر ۴۰۰ هزار تومان ۱.۹ درصد جهت بالای ۴۰۰ هزار تومان) و همین طور واریز در ۳ تا ۴ روز کاری بود که این به نظر من باعث شکست این وب سایت نسبت به وبسایت بعدی خواهد شد.

۲- PayLine.ir:

این وبسایت توانسته با رفع معایب زرین‌پال، مشتری‌های ناراضی از آن سرویس را جذب خود نماید . (در مورد مقایسه این سرویس با سرویس‌های مشابه اینجا را ببینید) از عبارت ویژگی ها ی این سایت: سود ۱.۵ درصدی مبلغ ثابت ۳۰۰۰ تومان برای تراکنش‌های بالا که انصافاً منطقی‌تر است. اما ما فعلاً اخیرا با آن‌ها همکاری می‌کنیم. هنوز بحث پشتیبانی مباحث اداری آن‌ها را تست نکرده ‌ایم. طی روزهای آینده در این زمینه بهتر می‌توانیم اظهار نظر کنیم.

آپدیت :
در تست ‌های اولیه، پرداخت به موقع صورت می‌گیرد و عملکرد نسبتاً بهتر ی دارند.
تنها عیب کوچک این سرویس: در هر ۲۴ ساعت، فقط بار می‌توانید درخواست برداشت پول بدهید که اما قابل چشـم ‌پوشی است.

۳- ParsPal.com

حقیقتش را بخواهید، من همین الان در جستجوهای سیـستم ‌های مشابه، این وب سایت را یافتم!! عجب وبسایت جالبی است! کاملاً خودش را شبیه PayPal.com (که راه انداز این ایده در جهان بود) طراحی کرده . از پروتکل https هم برای امنیت بیشتر مصرف می‌کند. همین الان ثبت نام کردم، زیاد سریع تمام چیز اتفاق افتاد. حتی تأیید حساب بانکی من در کمتر از ۵ دقیقه انجام شد و الان ارتباط گرفتم که درصد کارمزد را بدانم، زیاد سریع عالی پاسخگو بودند. اما این ضعف است که در هیچ کجا از سایتشان ثبت نکرده ‌اند که درصد کارمزد چقدر است!! ولی من الان پرسیدم، پس به شما می‌گویم: ۱ درصد کارمزد!! عالی است!

اقطعا لاً همین روزها (بعد از تست وبسایت PayLine) برای اتصال وب سایت به آن درگاه اقدام می‌کنم نتیجه را بعداً در این مطلب خواهم نوشت…
ناگفته نماد که در این سایت، طی سه ماه اول، مبالغ دریافتی از مشتری‌ها، بعد از سه روز قابل درخواست است. اگر بعد از سه ماه به شما اعتماد کردند، طی یک روز به حساب شما واریز می‌کنند.